Kredyt mieszkaniowy (hipoteczny) - definicja.
Czym dokładnie jest kredyt mieszkaniowy?
Kredyt mieszkaniowy to przede wszystkim kredyt przekazywany na zakup mieszkania, domu lub innej nieruchomości. Ponadto kredytem mieszkaniowym możemy sfinalizować remont generalny bądź też budowę domu od podstaw. Dodatkowo pod kreyteria kredytu mieszkaniowe zalicza się finansowanie zakupu ziemi rolnej lub działek budowlanych, magazynów, garaży itp. Kredyty mieszkaniowe z uwagi na swoje przeznaczenie udzielane są w wysokich kwotach sięgających kilkuset tysięcy złotych a w związku z tym również okres ich kredytowania jest najdłuższy spośród produktów finansowych i sięgać może nawet 50 lat. Poza tym oprocentowanie kredytów hipotecznych jest najatrakcyjniejsze spośród wszystkich typów kredytów bankowych i oscyluje wokół 5% w skali roku a uzależnione jest od bardzo wielu czynników i za każdym razem ustalane jest indywidualnie dla każdego klienta.
Zalety kredytu mieszkaniowego
- Wysokie kwoty przyznawanych kredytów
- Długi maksymalny okres kredytownia
- Niskie oprocentowanie kredytu
- Zdolność kredytowa obliczna jest na podstawie nie tylko uzyskiwanych dochodów ale głównie na podstawie wartości kredytowanej nieruchomości dzięki czemu dochody wnioskodawcy nie są tak istotne jak w przypadku kredytu gotówkowego
- Duże możliwości negocjacji warunków kredytowania nieruchomości dzięki czemu możemy uzyskać mniejsze oprocentowanie, marżę bądź prowizję,
- Możliwość uzyskania kredytu w różnych walutach.
- Możliwość uzyskania dofinansowania z rządowego programu "Rodzina na swoim".
Wady kredytu mieszkaniowego
- Skomplikowana i długotrwała procedura przyznawania kredytu wymagająca dostarczania wielu dokumentów do banku bez gwarancji, że kredyt zostanie nam przyznany
- W przypadku kredytów udzielanych w obcych walutach istnieje spore ryzyko walutowe
- Spore koszty, które musi ponieść wnioskodawca w trakcie procesu przyznawania kredytu (wycena nieruchomości, kopie dokumentów, wypisy z ksiąg wieczystych, djazdy do banku itp.)
Koszta związane z kredytami mieszkaniowymi
- Prowizja bankowa
- Ustanowienie hipoteki (wpisem w księdze wieczystej prowadzonej przez sąd)
- Koszty notarialne
- Założenie księgi wieczystej dla nieruchomości jej nie posiadających lub przy wydzieleniu odrębnego lokalu w nieruchomości
- ubezpieczenie od zdarzeń losowych z cesją praw z polisy na bank kredytujący (niezbędna w całym okresie kredytowania w odróżnieniu od ubezpieczenia kredytu - tylko do momentu ustanowienia hipoteki)
- Ubezpieczenie na życie z cesją na rzecz banku (coraz częściej i chętniej stosowane przez banki)
Zabezpieczenia kredytu mieszkaniowego
- Docelowe: hipoteka
- Tymczasowe (do czasu ustanowienia hipoteki):
- ubezpieczenie kredytu,
- poręczenie według prawa cywilnego,
- weksel,
- blokada środków na rachunku (np. lokaty),
- poręczenie osoby trzeciej, posiadającej zdolność kredytową.
|
