Kredyt konsolidacyjny (oddłużeniowy) - definicja.
Czym dokładnie jest kredyt konsolidacyjny?
Kredyt oddłużeniowy konsolidacyjny jest zdecydowanie najbardziej korzystnym, z punktu widzenia kredytobiorcy,
produktem bankowym. Jest efektem "walki" rynkowej banków w pozyskiwaniu, nie już tylko nowych, ale również
doswiadczonych klientów z innych banków czy instytucji finansowych. Dzieje się tak dlatego, że bank udzielajacy
kredytu konsolidacyjnego deklaruje pokrycie wszystkich (badz częsci) zobowiazań kredytobiorcy w innych bankach
(lub banku) udzielajac tym samym klientowi dodatkowego kredytu w kwocie równej, badz wiekszej (dodatkowa gotówka),
sumie konsolidowanych zobowiazań. Osoba zaciagajaca kredyt konsolidacyjny zyskuje obniżenie liczby raz spłacanych
miesięcznie do tylko jednej i na dodatek niższej niż suma tych spłacanych dotychczas; natomiast bank udzielajacy
nam krtedytu zyskuje kolejnego klienta.
Zalety kredytu konsolidacyjnego
- Połaczenie kilku spłacanych kredytów w jeden z jedna stała rata
- Zmniejszenie sumy spłacanych miesięcznie zobowiazań kredytowych dzięki jednej mniejszej racie
- Możliwosć dobrania dodatkowej gtówki do łacznej sumy konsolidowanych kredytów
- Wydłużenie okresu kredytowania
- Niższe oprocentowanie w stosunku do normalnych kredytów konsumenckich gotówkowych
- Przeniesienie obsługi konsolidowanych kredytów do jednego tylko banku - oszczędnosć czasu i pieniędzy
Wady kredytu konsolidacyjnego
- Dłuższa droga formalna przy ubieganiu się o kredyt w porównaniu do zwykłych kredytów gotówkowych
Rodzaje kredytów konsolidacyjnych
- Kredyt konsolidacyjny gotówkowy
Zalety gotówkowej odmiany kredytu konsolidacyjnego
- Uproszczona procedura składania wniosku kredytowego
- Szybka decyzja kredytowa - nawet w ciagu kilku minut - w trakcie wypełniania wniosku kredytowego lub
podczas rozmowy telefonicznej z doradca
- Stosunkowo mała liczba wymaganych dokumentów; zazwyczaj potrzebujemy: 2 dowody tożsamosci, zaswiadczenie
albo (rzadziej) oswiadczenie o dochodach, umowy kredytowe dotyczace konsolidowanych kredytów
- Możliwosc dobrania dodatkowej gotówki do sumy konsolidowanych zobowiazań
- Zazwyczaj brak koniecznosci przedstawienia w banku dodatkowych zabezpieczeń czy też poręczycieli
Wady
- Stosunkowo niska suma możliwych do skonsolidowania kredytów - zazwyczaj do 80.000 zł (rzadziej do 150.000 zł)
- Oprocentowanie kredytu tylko nieznacznie niższe od porównywalnych kredytów czysto konsumenckich
- Okres kredytowania zazwyczaj maksymalnie 6 lat (sporadycznie do 8 lub 10 lat dla zaufanych, sprawdzonych klientów)
- Wymagana przez bank odpowiednia zdolnosć kredytowa kredytobiorcy
- Kredyt konsolidacyjny hipoteczny
Zalety hipotecznej odmiany kredytu konsolidacyjnego
- Maksymalna kwota udzielanego kredytu ograniczona jedynie wartoscia nieruchomosci (nawet do 90% wartosci nieruchomosci)
- Oprocentowanie znacznie niższe niż w przypadku kredytu gotówkowego
- Okres kredytowania nawet do 30 lat (w indywidualnych przyadkach można wynegocjować dłuższy okres kredytowania)
- Akceptowane wszystkie formy uzyskiwania dochodu (nawet tak kłopotliwa dla kredytobiorców indywidualna działalnosć gospodarcza nie jest tutaj przeszkoda)
- Możliwosć dobrania do konsolidowanej kwoty sporej ilosci dodatkowej gotówki
- Ulgowe podejscie banków do zdolnosći kredytowej wnioskodawcy
Wady
- Podstawowa - wymagane posiadanie nieruchomosci z wolna hipoteka - kredytobiorca, lub kredytobiorcy,
musza przedstawić zabezpieczenie kredytu w postaci hipoteki; lub, coraz bardziej popularna opcja, uzyskać poręczenie
osoby trzeciej (rodzina, przyjaciele), która na potrzeby naszego kredytu udzieli bankowi zabezpieczenia na własnej nieruchomosci
- Duża liczba wymaganych dokumentów, m.in.: 2 dokumenty tożsamosci, zaswiadczenie lub oswiadczenie o dochodach,
umowy kredytowe konsolidowanych kredytów, aktualny odpis z księgi wieczystej nieruchomosci, dokumentacja
zdjęciowa nieruchomosci lub aktualna wycena przez rzeczoznawcę, oraz dokumenty zwiazane ze zródłem uzyskiwania dochodu (PITy, ZUSy itp.)
- Długi okres rozpatrywania wniosków - zazwyczaj około 1 miesiaca, dlatego zaleca się składanie wniosków
kredytowych w kilku bankach jednoczesnie aby, w razie decyzji odmownej, nie czekać kolejnego miesiaca
(to pociaga za soba koniecznosć zgromadznia tylu kopii wymienionych wyżej dokumentów, do ilu banków składamy wnioski)
|
